虚拟货币为何沦为洗钱工具？

洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

虚拟货币是非真实的货币，是互联网上面的一种虚拟出来的金钱，即高科技中代替实体货币流通的信息流或数据流。

虚拟货币与支票和电汇不同，虚拟货币不能实现的价值，不能通过银行转账，只能流通于网络世界。虚拟货币由各网络机构自行放行，没有形成统一的发行和管理规范。

（一）概念不同

数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，是电子货币形式的替代货币。虚拟货币是电子商务的产物，并非真实的货币。

（二）类型不同

数字货币以比特币为代表，总量较小，且为不可无限制造类型的货币。虚拟货币有三种类型，即游戏币、门户网站或即时通信工具服务商发行的专用货币（如Q币）、虚拟货币（如贝宝货币）。

（三）特点不同

数字货币具有无集中发行方、总量有限、使用不受地域限制和匿名性的特点。虚拟货币具有不兑换法定货币、可在虚拟网络中购物或增值的特点。

(一)市场操纵风险

虚拟货币可以通过组建“矿机”挖取，若大资金在某虚拟货币尚未红火之时，投入大量资金开采虚拟货币并在市场上逢低吸纳，当其在市场上占有一定比重时，如15%以上，便可能操纵整个市场。相对于股票市场中的小盘股而言，操纵一个新兴的非比特币的虚拟货币市场更为容易。普通投资者在这样的市场中想要赚钱难度极大。

(二)流动性风险

虚拟货币经常因为市场深度不足，在非理性繁荣思维或突发性恐慌后，市场价格暴涨暴跌，很难以合理价格买入或卖出，尤其在大资金或大批量虚拟货币进入市场时，此现象尤为明显。

（三）平台风险

当前诸多的虚拟货币平台，基本都需要将资金存入该平台进行买入或卖出。有些平台为了吸引投资者的加入，往往会提供手续费免费的优惠条件。但有些免费的平台风险较大，如2013年10月，一家在香港注册的比特币交易平台以“遭黑客攻击”为由，突然跑路，高管全部失踪。其后估算，本次事件卷走了大约人民币3000万元。

（四）流通风险

货币的根本职能之一，便是能够在商品流通过程中，不断地当做购买手段，实现商品的价格。迄今为止，只有极少部分商家接受虚拟货币作为支付手段进行流通。或可言之，当下进行虚拟货币投资的参与者，相当一部分是以博取差价为目的，而只有一小部分是怀着将其视为未来的货币来进行提前贮藏的目的。

2016年张某在境外注册“恒星（国家）控股公司”，通过微信营销，诱骗公众在“恒星币（中国）交易中心”投资，购买“恒星币”和生产“恒星币”的“矿机”。

该团伙打着区块链技术、数字货币等名目，在参与初期给予投资者一定返利，采取拉下线、收取入门费、层层提成等方式骗取资金，根据账号级别将下线投资额的一部分作为提成。资金往来多采用网上银行、手机银行等方式，转账迅速，资金流量大。诈骗资金被迅速用于购买房产、车辆等。

此案涉及受骗人员约16万名，金额高达2亿多元人民币，共抓获犯罪嫌疑人110名，捣毁窝点30个，冻结账户120个，查封、查扣了大量房产、车辆、电脑、手机及银行卡等涉案物品与关键证据。

一般利用虚拟货币洗钱的过程大体上可分为三个阶段，在实际案件中，三个阶段有时能区分的很明显，有时发生重叠、交叉、集合，很难完全分开，也有一些只采用了部分阶段就完成洗钱行为。

第一阶段：放置。犯罪分子购买虚拟货币，将非法资金注入所要“清洗”的渠道中。实际案件中可能会结合其他手法混淆虚拟货币的来源。这个阶段其实在很多洗钱手法中都非常常见，只要是犯罪分子把赃款打入第三方平台/商户进行洗钱的这个过程都可以叫做放置。

第二阶段：培植阶段。洗钱者利用虚拟货币的匿名性进行多层次、复杂化的交易，从而掩饰犯罪所得的性质和来源。

第三阶段：融合阶段。在不断转移和洗白非法所得后，犯罪分子持有的虚拟货币已基本不受限制并且相对安全，此时他们只需将所有被洗过的虚拟货币整合到某一地址上最后提现。经过这三个阶段，犯罪分子基本上就完成洗钱操作了。

为进一步贯彻国务院金融委会议精神，落实中国人民银行等监管规定，任何机构和个人不得利用我行账户、产品、服务、渠道进行代币发行融资和“虚拟货币”交易。我行将持续加强支付交易环节风险监测，一经发现上述有关行为，我行有权采取暂停账户交易、注销账户等控制措施，并将相关信息报告监管部门。